「週末のデートでお金を使いすぎた…」
「急な出費が発生したけどお金がない…」
「でお親や友人には相談しづらい…」
あなたはこんなことで困ったことはありません？
学生生活楽しんでいると急な出費が発生して困ることありますよね。
しかも今のご時世バイトも減ってしまって余計に困ってしまう経験ありませんでしょうか？
ここではそんな学生の急なお金の困りごとに対する解決策を解説していきます。
このページを読み終える頃にはお金を借りる方法がわかり、最短で今日中にはお金を借りられるようになっているでしょう。
学生がお金を借りるオススメの6つの方法
早速学生がお金を借りるためのオススメの方法をご紹介していきます。
方法1:ダントツオススメ！バレずに最短即日でお金を借りたいなら消費者金融を利用しよう
学生がお金を借りる方法の中でダントツでオススメなのは、消費者金融で借りることです。
消費者金融とは、テレビC Mで有名はアコムやプロミスなどの、お金を貸してくれる会社のことです。
消費者金融は、最短30分でお金を借りられたり親や友人にバレずに借りられるといった強みがあります。「とにかく今日中に借りたい！親や友人にもバレたくない！」という方は、消費者金融でお金を借りましょう。
*オススメの消費者金融はこちら
方法2.低金利で借りれるものの審査が厳しい銀行カードローン
お金を借りる手段としては、銀行から借りる方法もあります。
「銀行から借りるなんて、いろんな書類を揃えて銀行員と面談して…」というイメージが湧きますが、実は先程ご紹介した消費者金融と同じようにほとんどの場合身分証明書一つでお金を借りることが出来ます。
ただ、銀行カードローンは紹介する他のお金を借りる方法と比較して審査が厳しい傾向にあるので、安定した収入の額が少ない学生にとっては難しい借り入れ先になります。
方法3.クレカを持っているならクレジットカードのキャッシングを利用しよう
もしあなたがクレジットカードを持っているのならば、クレカのキャッシング機能もオススメのお金を借りる手段の一つになります。
クレカには普段買い物をする際に使っているショッピング機能と、お金を借りるためのキャッシング機能の2つの機能があります。
クレカを申し込んだ際に、キャッシング機能をつけているならばクレカのキャッシング機能を利用してお金を借りましょう。
方法4.学生に特化したローン会社である学生ローンで借りる
大学生へのお金の貸し出しを専門としている学生ローン会社で借りるのもオススメの方法の一つです。
ローン会社や銀行は学生が申し込む場合、お金を借りるのに保護者の同意が必要な場合があります。
一方学生ローンは学生への貸付を専門でやっているため、保護者の同意が必要なく借りられる場合があります。
親にバレずにローンをできるので学生に特化した学生ローンで借りるのもオススメです。
方法5.借りる目的が学費関連なら奨学金を利用する
お金を借りる目的が学費の支払いなどの場合は、奨学金を借りることを検討しましょう。
奨学金は低金利で長期に渡って大きな金額を借りることが出来ます。
学業面での審査というハードルがありますが、低金利で長期間借りられるというのは大きな魅力です。
第二種奨学金であれば比較的難易度が低いので是非挑戦してみると良いでしょう。
方法6.いつも使っている口座の担保自動貸付を利用して借りる
いつも使っているゆうちょの口座や銀行の口座があるんらば、担保自動貸付を利用してお金を借りるというのオススメです。
担保自動貸付とは、口座の預金残高の90%を上限としてお金を借りられる機能です。
基本的には口座に預金があれば無職でも未成年でもATM操作一つでお金を借りることができる便利な仕組みです。
オススメの消費者金融を紹介
ここからは学生がお金を借りるのにベストな方法である消費者金融の紹介を行っていきます。
一口に消費者金融と言っても会社によって、強みや特徴がさまざまです。
消費者金融各社の強みやオススメポイントを踏まえて紹介していきますので、あなたにピッタリなお金の借り先がきっと見つかることでしょう！
プロミス│アプリで申し込みから借り入れまで完結！
店舗に行かずにスマホだけで借り入れまで完了させたいなら、プロミスがオススメです。
| 限度額 | 500万円まで |
| 最低金利 | 4.50% |
| 最高金利 | 17.80% |
| 即日融資対応 | ◯ |
| 来店不要 | ◯ |
プロミスは、テレビCMでアプリローンを推しているだけあってアプリを使ってのローン利用に定評があります。
オリコンのユーザー満足度調査でNo1に輝いたプロミスですが、2021年12月現在お得なキャンペーンを実施しています。
キャンペーン期間中に、アプリから対象サービスを利用したユーザーの中から、抽選で約2,500万円分のQUOカードPayが合計約30,000名様にプレゼントされるキャンペーンを実施中です。
アルバイトをしていれば学生でも問題なく申し込めるので、あなたがスマホだけでお金を借りたい場合には、プロミスに申し込みましょう。
モビット│バレずに借りるなら在籍確認なし＆郵送物なしのモビットが最強！
周りの友人や親に借り入れがバレたくないのなら、モビットがオススメです。
| 限度額 | 800万円まで |
| 最低金利 | 3.00% |
| 最高金利 | 18.00% |
| 即日融資対応 | ◯ |
| 来店不要 | ◯ |
モビットは、WEB申し込みをすることで在籍確認なし・郵送物なしでローン借り入れができることを明言している唯一のローン会社です。
カードレスでの借り入れにも対応しているので、延滞などをしなければ周りにバレるリスクを徹底して抑えることができるカードローンです。
とにかくバレたくなくてローン会社の中でどこに申し込むのか迷った場合には、モビットに申し込みましょう。
アコム│はじめてローンを借りるなら初心者向けのアコムがオススメ
はじめてローンを借りようと思っている人はアコムがオススメです。
| 限度額 | 800万円まで |
| 最低金利 | 3.00% |
| 最高金利 | 18.00% |
| 即日融資対応 | ◯ |
| 来店不要 | ◯ |
アコムはむじんくんで有名な自動契約機を全国に配置しています。
WEBからローン利用を申し込んでから、むじんくんへ行くことでローンカードをその場で発行することができます。
自宅へのローンカード郵送がなくなるので少しでも郵送物バレを減らしたい方はアコムに申し込みましょう。
アイフル│郵送物で親バレをしたくない人にオススメ
アイフルの強みは郵送物が原則送られてこないことです。
| 限度額 | 500万円まで |
| 最低金利 | 4.50% |
| 最高金利 | 18.00% |
| 即日融資対応 | ◯ |
| 来店不要 | ◯ |
借り入れをする際や、返済をを行っている際にも返済が滞ったりしない限りはアイフルから郵送物が送られてくることはありません。
万が一郵送物が送られてくる場合でも、会社名がわからないようなデザインで送られてくるので郵送物で親バレすることを無くしたい方はアイフルがオススメです。
＜郵送物を送付するケース＞
返済の件でお客様との連絡が取れない場合
お客様が書類送付を希望された場合
アイ要と判断した場合 など
レイクALSA│返済金額を抑えたいなら180日無利息が魅力的なレイクALSAがオススメ
お金は借りたいけど、少しでもローンの返済も抑えたい方はレイクALSAがオススメです。
| 限度額 | 500万円まで |
| 最低金利 | 4.50% |
| 最高金利 | 18.00% |
| 即日融資対応 | ◯ |
| 来店不要 | ◯ |
レイクALSAは、ローン借り入れ額が5万円以内なら契約から最大180間無利息となるサービスがあります。
他のローン会社の無利息期間は大体30日であることが多いので、少しでもお得にローン借り入れをしたい人にとってもレイクALSAはオススメと言えるでしょう。
新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象となります。
初回契約の翌日から無利息期間が適用されます。
無利息期間超過後は通常金利が適用されます。
60日間無利息はWeb申し込みの方が対象となります。
無利息期間は契約額が1〜200万円の方を対象としています。
30日間、60日間、180日間の無利息サービスは併用できません。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査、必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
オススメの銀行カードローンを紹介
ここからは銀行カードローンの紹介を行っていきます。
消費者金融と比較して、銀行のカードローンは金利が低く限度額も高く設定されいている点が強みです。
ただ、消費者金融と比較して審査難度は高く、融資スピードも遅いため、何よりも金利を優先したい場合には銀行カードローンを利用するようにしましょう。
バンクイック
三菱UFJ銀行が運営しているカードローンがバンクイックです。
銀行カードローンの特徴である低金利という強みを備えながらも、消費者金融並みの審査スピードを誇っている点が他の銀行カードローンと比較してオススメのポイントになっています。
| 限度額 | 10~500万円 |
| 最低金利 | 1.80% |
| 最高金利 | 14.60% |
| 即日融資対応 | ✕ |
| 来店不要 | ◯ |
みずほ銀行のカードローン
その名の通りみずほ銀行が提供しているカードローンです。
金利が2.0〜14.0%と業界屈指の金利の低さと、メガバンクの安心感が特徴のカードローンです。
一方みずほ銀行の口座を持っている場合は2〜３週間程度、持っていない場合は3〜4週間程度申し込みから借り入れまで時間がかかる点がネックな部分です。
みずほ銀行の口座を既に持っており、スピードよりも安心感を優先したいかたはみずほ銀行のカードローンを申し込みましょう。
| 限度額 | 10~800万円 |
| 最低金利 | 2.00% |
| 最高金利 | 14.00% |
| 即日融資対応 | ✕ |
| 来店不要 | ◯ |
三井住友銀行のカードローン
三井住友銀行のカードローンの強みは銀行カードローンの低金利と、最短翌営業日審査回答というスピードを兼ね備えている点です。
三井住友銀行の口座を持っている場合は、持っていない場合と比較して必要書類もグッと少なくなるのでオススメです。
| 限度額 | 10~800万円 |
| 最低金利 | 1.50% |
| 最高金利 | 14.50% |
| 即日融資対応 | ✕ |
| 来店不要 | ◯ |
オススメの学生ローン
ここからはオススメの学生ローンを紹介します。
| 学生ローン | 実質年率 | 利用限度額 | 即日融資 | 来店不要 |
| カレッヂ | 15.0%～17.0% | 1千円～50万円 | ○ | ○ |
| フレンド田（デン） | 15.0%～17.0% | 1万円～50万円 | ○ | ○ |
| イー・キャンパス | 14.5%～16.5% | 50万円以内 | ○ | ○ |
| アミーゴ | 14.4%～16.8% | 3万円～50万円 | ○ | ○ |
| マルイ | 15.0%～17.0% | 1万円～50万円 | ○ | × |
カレッヂ
| 融資限度額 | 1千円～50万円 |
| 金利 | 15.0%～17.0% |
| 必要書類 | 学生証、保険証（運転免許証）、 通学定期券・銀行のキャッシュカード等・ 公共料金の領収書または請求書（振込みの場合） |
| 親権者の同意書 | 不要 |
| 返済方法 | 銀行振り込み・ATM・現金書留・店頭窓口 |
| 融資対象 | 日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。安定した収入のある方 |
創業45年の学生ローンの老舗です。
通常のローン会社と違って在籍確認が必要なく、審査に当たって収入証明書も必要ありません。
審査の際に必要な書類
①学生証 ②免許証か保険証 ③キャッシュカード ④※公共料金の領収書
振り込みや申し込みも全国対応しているので、「お金を借りたいけど消費者金融は不安…」という人は学生ローンのカレッヂを申し込むと安心でしょう。
マルイ
| 融資限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 15.0~17.0% |
| 必要書類 | 【 学生証 】 その他「免許証」「保険証」等の身分証があればより良い条件で 融資の検討が可能です。 |
| 親権者の同意書 | 不要 |
| 返済方法 | 銀行振り込み・現金書留・店頭窓口 |
| 融資対象 | 【 安定した収入のある学生の方、又は当社基準を満たす方 】 （大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生等） |
「今すぐにお金が欲しい」という人には、学生ローンのマルイもオススメです。
マルイの特徴は最短20分で融資可能で卒業後も継続して返済できるという点です。
フレンド田
| 融資限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 12.0~17.0% |
| 必要書類 | 学生証・運転免許証・保険証等 |
| 親権者の同意書 | 必要 |
| 返済方法 | 銀行振り込み・現金書留・店頭窓口 |
| 融資対象 | 18歳以上の高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方、及び、安定した収入のある方 |
学生ローンの中では最低金利が他社よりも低い点がフレンド田の特徴です。
また、最短即日融資にも対応しているので金利を少しでも低くしつつも、即日融資を希望される方はフレンド田に申し込みましょう。
アミーゴ
| 融資限度額 | 50万円以内かつ年収の3分の1以内 |
| 金利 | 14.40%～16.80% |
| 必要書類 | 学生証・キャッシュカード（来店はなしでも可）は必須 学生証の他に、免許証・保険証など１点は必要 |
| 親権者の同意書 | 不要 |
| 返済方法 | 銀行振り込み・現金書留・店頭窓口 |
| 融資対象 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
アミーゴの特徴は最高金利が16.8%と他の学生ローンを比較すると若干低い点です。
ほとんどの人は最初の利用時の金利が最高金利に設定されることが多いので、最高金利が他の学生ローンと比較して低いアミーゴの強みは魅力的です。
学生ローンの中でも金利の低さを重視して選びたい場合には、アミーゴに申し込むと良いでしょう。
アミーゴに申し込むにはこちら
イーキャンパス
| 融資限度額 | 学生時50万円以内・社会人80万円以内、かつ年収の３分の1以内 |
| 金利 | 14.5%～16.5% |
| 必要書類 | 学生証、運転免許証、健康保険証等 |
| 親権者の同意書 | 不要 |
| 返済方法 | 銀行振り込み・店頭窓口 |
| 融資対象 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
イーキャンパスの特徴は、学生時代にローンの申し込みをしておけば社会人になってからでもお金が足りない時に融資を受けられる点です。
学生：50万円まで
社会人：80万円まで
将来的な部分も見越して学生ローンの利用を考えている場合は、イーキャンパスを利用すると良いでしょう。
イー・キャンパスに申し込むにはこちら
消費者金融について詳しく解説
消費者金融で借りるメリット
消費者金融で借りることの最大のメリットは、申し込みをしてから実際にお金を手に入れるまでの時間の短さです。
消費者金融によっては、WEBで申し込みを行ってから最短30分後には融資が完了しているという会社もあるくらいです。
「今日夕方急な飲み会入ったのにお金がないよ…」といった急ぎでお金を借りたい場合には、消費者金融で借りることを真っ先に考えましょう。
消費者金融で借りるデメリット
消費者金融で借りるデメリットは、借りられる限度額が少ないという点です。
極度額
「限度額」とは、与信枠とも呼ばれ、その人が借りられる金額の上限を意味します。
消費者金融は総量規制という法律の規制があり、お金を借りる人の年収の3分の1を超える金額を貸すことが出来ません。
総量規制
過度な借入れから消費者を守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止される規制のこと。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となる。
年収が数百万円を超える会社員であれば大きく問題になりませんが、まだアルバイトをしていて年収の少ない学生にとってはこの総量規制がネックになります。
銀行カードローンについて解説
ここからは銀行カードローンについて詳しく解説していきます。
銀行カードローンは消費者金融や学生ローンと比較して大きなメリットとデメリットがあります。
銀行カードローンのメリットは限度額が大きくなる傾向にある点
銀行カードローンのメリットは限度額が大きくなる傾向にある点です。
これは銀行カードローンが銀行法という法律の扱いになり、総量規制の制限を受けないことに影響します。
つまり消費者金融や学生ローンでお金を借りる場合には、アルバイトなどを含めた年収の3分の1以上の借り入れはできませんが、銀行カードローンの場合には年収の3分の1以上のお金を借りられる可能性があるのです。
なるべく大きな金額を借りる予定がある人は、銀行カードローンに申し込むと良いでしょう。
銀行カードローンで借りるデメリットは審査難易度の高さと融資時間の遅さ
逆に銀行カードローンの弱みとしては、審査難易度の高さと融資時間の遅さです。
銀行カードローンの審査難易度はほとんどの場合、消費者金融や学生ローンと比較して高いのでアルバイトのみが収入源の学生では審査に通りづらい傾向があります。
また、申し込みから融資にかかるまでの時間も遅く、消費者金融や学生ローンならば申し込んだ当日に借りられることがほとんどなのにも関わらず、銀行カードローンは申し込んでから1〜3週間程度かかる場合がほどんどです。
学生がローンを借りるのであれば、消費者金融で借りるか学生ローンを利用するのが現実的な選択肢となるでしょう。
学生がお金を借りる際の審査をクリアするためのポイント
学生がお金を借りる際に最大の問題になるのが審査です。
お金を借りる前にはローン会社の審査が必ずあります。
その審査の際に見られるのが、「この人は安定した収入があってローンを返済できるのか」という部分を見られます。
会社員はこの安定した収入という部分はクリアできるのですが、基本的に収入がないとみなされる学生はこの点で不利となってしまいます。
社会人のような社会的信用で厳しい学生は、消費者金融や学生ローンを申し込むことで審査をクリアしましょう。
消費者金融や学生ローンは、収入源がアルバイトであってお審査通過する可能性が十分あります。
また、中にはアルバイトをしていなくても学生証だけで借り入れができる会社もあるので、学生が審査を通過したい場合には消費者金融や学生ローンを利用するようにしましょう。
学生がお金を借りる際の注意点
ここから学生がお金を借りる際の注意点を解説していきます。
成人未満は保護者の承諾が必要な場合がある
20歳の成人未満の場合、ローンを申し込む際に保護者の同意が必要な場合があります。
これは未成年の場合、ローンの借り入れ契約といった法律上の契約行為ができないためです。
もしあなたが未成年の場合は親や友人に頼ることも視野に入れましょう。
返済は滞らないようにしよう
ローンを借り後から返済が始まりますが、この返済は必ず遅れないようにしましょう。
返済に遅れてしまうと金融機関達が作成している金融ブラックリストにあなたの名前が載ってしまう可能性があります。
このブラックリストに載ってしまうと、将来スマホの分割契約やクレカの申し込みや住宅ローンを利用しようと思った時に審査に通らなくなってしまう可能性があります。
一般的にブラックリストに載ってしまうと7年間はそのリストに乗り続けてしまうと言われているので、ローンの返済は必ず遅れないように管理していきましょう。
まとめ
最後にこのページの内容のまとめです。
まず学生がお金を借りる方法は大きく分けて6種類ありました。
学生がお金を借りる6種類の方法
1.消費者金融で借りる
2.銀行のカードローンを利用する
3.クレカのキャッシング機能を利用する
4.学生ローンを利用する
5.奨学金で借りる
6.親や友人に借りる
この中でも特にオススメなのが消費者金融で、オススメな理由は最短即日融資が可能＆アルバイトをしていればお金を借りられる点が挙げられます。
オススメの消費者金融会社は以下の通りです。
オススメの消費者金融
アコム
プロミス
アイフル
モビット
レイクALSA
